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Primer plano de una persona usando una calculadora para trabajar en el presupuesto

Equilibre sus gastos con el presupuesto basado en cero

¿Nuevos gastos, nuevo dinero, nuevos objetivos? Si alguna vez le han dicho que podría beneficiarse de un presupuesto, es posible que haya tenido alguna duda o se haya preguntado:

Pero, ¿qué sucede si es difícil?

¿Cuánto tiempo llevará?

¿Me va a limitar?

Todas estas son preguntas válidas y seguramente cruzarán su mente. Al establecer expectativas realistas para sus metas financieras y ser honesto sobre cuánto esfuerzo está dispuesto a hacer, seguramente encontrará el presupuesto que se adapte a sus necesidades. Veamos el presupuesto basado en cero.

Cómo funciona

Cuando cada dólar que obtiene tiene un trabajo, lo impulsa a ser más intencional con sus gastos.

  • Quiénes: Aquellos que sienten que su dinero desaparece; aquellos que quieren más control sobre sus gastos
  • Por qué: Sea más intencional con las compras; aumente la conciencia de los hábitos de gasto
  • Ventajas: Fácil de crear; seguimiento detallado; concientización sobre el flujo de caja; bueno para ingresos fijos
  • Desventajas: Tiempo intensivo; requiere planificación; los gastos irregulares pueden pasarse por alto

Veremos cómo crear este presupuesto y luego analizaremos un ejemplo de presupuesto basado en cero.

Crear un presupuesto basado en cero

  1. Sume sus ingresos mensuales. Se deben incluir cheques de pago, dinero de trabajos secundarios e ingresos residuales.
  2. Haga una lista de sus gastos mensuales. Coloque el pago de la casa, el transporte, los servicios públicos y los alimentos en la parte superior de la lista para demostrar que tienen prioridad sobre los demás.
  3. Tenga en cuenta los gastos de temporada. Aunque eventos como días festivos, cumpleaños y aniversarios ocurren en diferentes momentos del año, puede presupuestar un poco de dinero cada mes para gastar cuando llegue ese evento. Por ejemplo, si planea gastar $1,000 en decoraciones, regalos y comida para Navidad, puede reservar dinero cada mes y usar esos fondos para noviembre y diciembre. También puede incluir costos irregulares, como el registro de vehículos y el seguro, para que no se arriesguen con usted.
  4. Reste sus gastos de sus ingresos hasta que llegue a cero. Comience con sus prioridades más altas, como vivienda, comestibles, seguro de automóvil, pago del vehículo y deuda de tarjeta de crédito. Luego, revise su lista hasta que haya asignado una tarea a cada dólar. Si no ha contabilizado todo su dinero y aún le quedan $200, asegúrese de asignarlo a una categoría como un fondo de vacaciones o ahorros para ayudar a alcanzar sus metas a largo plazo. De lo contrario, puede gastarlo en algo olvidable y habrá “perdido” ese dinero.
  5. Realice un seguimiento de sus compras y evalúe. Controle el dinero que gasta y asegúrese de que cada dólar se esté gastando de la manera en que lo deseaba. Si gastó más de lo permitido por su presupuesto en diferentes categorías, querrá ajustar sus parámetros para que funcionen el mes siguiente. Los ajustes son parte de la mejora, por lo que siempre y cuando sea intencional con su dinero, es más probable que esté en el camino correcto para alcanzar sus metas financieras.

Ejemplo de presupuesto:

*Este es un ejemplo y no es indicativo de cómo debería ser la situación financiera de una persona para poder beneficiarse del uso del presupuesto 60-40. Las personas mencionadas en este presupuesto son ficticias y no derivan de datos reales del cliente.

Conozca a la pareja jubilada Randy y Reggie. Tienen un beagle llamado Bo y pasan mucho tiempo con sus nietos. Han adquirido el hábito de gastar dinero cuando lo desean, pero sienten que su dinero desaparece en compras que no necesitan. Encontraron algunos consejos para organizar las finanzas en línea y consideraron crear un presupuesto. Debido a que la pareja tiene un ingreso fijo, quieren asegurarse de que pueda hacerlo durante todo el mes y, al mismo tiempo, planificar cosas divertidas que sucedan durante todo el año. Decidieron que poner todo su dinero a trabajar era la mejor opción para ellos.

Los objetivos de Randy y Reggie son ahorrar para emergencias, pero también disfrutar de la vida. Organizan la reunión familiar de Navidad cada año y necesitan reservar dinero para ese gran evento. También les gusta comprar regalos de cumpleaños para amigos y echar a perder a sus cuatro nietos, por lo que necesitan asignar dinero cada mes para esas compras.

Para hacer su presupuesto, la pareja se sentó con un bolígrafo, papel y calculadora de confianza y enumeró sus gastos en orden de importancia. Comenzaron con una categoría obligatoria para facturas, alimentos y transporte, luego bajaron la lista de prioridades y cosas que son agradables de tener. Le dieron una cierta cantidad de dinero a cada artículo hasta que agotaron todos sus ingresos. Así era su presupuesto:

 

INGRESO:

Monto:

Fuente:

Seguro Social

 

$4,000

401(k)

+

$500

Ingresos totales

 

$4,500

 

 

 

 

GASTOS:

 

 

Obligatorio

Impuestos a la propiedad

 

$340

Servicios públicos

 

$300

Pago de Chevrolet Traverse

 

$390

Seguro del automóvil:

 

$273

Gasolina

 

$200

Medicare

 

$297

Recetas

 

$50

Factura del teléfono:

 

$135

Bo el Beagle

 

$140

Comestibles

-

$800

 

Cantidad restante

 

$1,575

 

 

 

 

Prioridades

Navidad

 

$125

Regalos

 

$130

Cuenta de ahorros

 

$75

Fondo de emergencia:

 

$100

Vacaciones

 

$300

Mejoras en el hogar

-

$120

 

Cantidad restante

 

$725

 

 

 

 

Es bueno tener

Salidas a comer

 

$150

Entretenimiento

 

$150

Cuidado personal

 

$200

Ropa

 

$200

Suscripciones:

-

$25

 

Cantidad restante

 

{0}

 

 

 

 

Randy y Reggie hacen todo lo posible cada mes para gastar todo el dinero asignado para cada categoría. Si no han gastado todo su dinero para comer afuera, irán al buffet el último fin de semana del mes para asegurarse de gastarlo todo. Este presupuesto los ha ayudado a mantenerse organizados y les da la tranquilidad de saber que no están “perdiendo” dinero.

El presupuesto 60-40 es solo una solución para ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Existen otros métodos que pueden ayudarle a priorizar sus gastos, reservar ahorros y llevar un registro de los gastos. Si está interesado en aprender sobre otros presupuestos, consulte la regla de presupuesto 60-40, el presupuesto de sobres , el presupuesto de partidas individuales y el método de pago por cuenta propia primero.

Nicole Mayer
By Nicole Mayer, GM Financial

Nicole Mayer is a whisk-taker with a fondness for desserts. From baking to organizing, she’s motivated by trying new things and sharing her knowledge. When she’s not in the kitchen rocking out to ‘80s music, you’ll find her serving up aces on the tennis court.

 

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