4 factores que influyen en el seguro de auto y 5 formas de reducir los costos

4 factores que influyen en el seguro de auto y 5 formas de reducir los costos

Muchos de nosotros buscamos la forma de ahorrar dinero, ya sea recortando cupones y comprando al por mayor, o dejando de comprar café por la mañana y llevando el almuerzo de casa. Aunque no lo piense a diario, echar un nuevo vistazo a la tasa de su seguro de auto también podría ayudarle a ahorrar en costos.

Factores que influyen en las tasas del seguro de auto

Por cierto, ¿qué determina los costos de su seguro? Diversas variables pueden incidir en las primas del seguro de auto, desde el tipo de vehículo hasta el lugar donde lo estaciona por la noche.

1. Requisitos del estado
   La mayoría de los estados exigen contar con un seguro de auto para conducir legalmente un vehículo. Por lo general, la cobertura mínima incluye coberturas de responsabilidad civil por lesiones corporales y por daños a la propiedad según los límites establecidos. Los límites de responsabilidad suelen ser de 100/300/100.  Muchos estados también exigen tener cobertura para automovilistas sin seguro, así que consulte para saber si su estado la exige.
   
   La cobertura se divide en lo siguiente:
   
   • $100,000 de cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales por persona.
     
   • $300,000 de cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente.
     
   • $100,000 de cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente.
     
   No obstante, cada estado es diferente y también lo son los requisitos para el seguro de auto. Si se exige una mayor cobertura, es probable que su prima aumente. Y si aún está pagando su vehículo, por lo general el acreedor prendario exige una cobertura de responsabilidad civil y coberturas integrales y por colisión, lo que genera un mayor costo.
   
2. Ubicación, ubicación, ubicación
   Su hogar puede estar donde está su corazón, pero el lugar donde vive puede hacer que los costos del seguro de auto sean más altos, o quizá más bajos.
   
   Los residentes de grandes ciudades, por ejemplo, probablemente tengan costos de seguro de auto más altos que las personas que viven en un área más rural. ¿Por qué? Las carreteras abarrotadas con más autos implican un mayor riesgo de accidentes. Incluso tener un código postal diferente dentro de una misma ciudad puede aumentar lo que paga si se considera que un área es “más riesgosa” que otra.
   
3. Tipo de vehículo
   Aunque quizá a todos nos guste ver elegantes autos deportivos pasar a toda máquina en la autopista, lo más probable es que sus propietarios paguen mucho más por el seguro de auto que alguien que conduce un sedán. Por lo general, los autos deportivos son más costosos de reemplazar y reparar que los sedanes, por lo que se deben pagar primas de seguro más altas para cubrir los costos.
   
4. Calificación crediticia
   Al igual que muchas compañías, los proveedores de seguros de auto utilizan información crediticia para determinar las tasas del seguro. Conocida como calificación crediticia basada en el seguro, la calificación asignada a los clientes se basa, en parte, en la situación crediticia del consumidor. Por lo general, cuanto más baja sea su calificación crediticia de consumidor, mayores serán los costos que pagará por el seguro de auto.
   
   Además, su edad, para qué usa el auto (para trasladarse o por negocios), su historial de conducción y accidentes, e incluso su estado civil son factores que pueden influir en los costos del seguro.

Cómo reducir su tasa

Ahora que sabe qué puede hacer que su tasa aumente, es hora de analizar algunas maneras de maximizar el ahorro para reducir las tasas de su seguro de auto.

1. Compare precios
   No faltan proveedores de seguros, lo que facilita la búsqueda de mejores tasas. Solo tenga en cuenta que debe mantener los requisitos de cobertura mínima de su estado. Además, asegúrese de que no haya brechas en su cobertura si decide cambiar de seguro.
   
2. Reduzca su cobertura
   Si bien debe mantener una cobertura de seguro mínima en el estado, existen circunstancias en las que puede ver la posibilidad de reducir la cobertura para obtener una prima más baja.
   
   Si conduce un vehículo viejo que ya pagó en su totalidad, es posible que no necesite tener una cobertura integral o por colisión muy grande. En este caso, es posible que incluso pueda cancelar la cobertura total y quedarse solo con la cobertura de responsabilidad civil. Pero, de nuevo, es mejor analizar cualquier cambio como este directamente con su compañía de seguros.
   
3. Recuerde su descuento
   Si bien “combinar” la cobertura de seguro de auto con una póliza para arrendatarios o propietarios de vivienda puede brindarle un descuento sobre sus primas, es posible que haya otros descuentos disponibles. Formar parte de un grupo de exalumnos universitarios, ser veterano de guerra, trabajar en una industria determinada o incluso tomar un curso de conducción defensiva son solo algunos. Consulte con su proveedor de seguros para asegurarse de estar recibiendo todos los descuentos disponibles para usted.
   
4. Aumente su deducible
   El deducible es lo que usted paga de su bolsillo antes de que el seguro cubra los costos de cualquier reparación o daño en caso de accidente. Por lo general, si aumenta el deducible, ahorrará dinero en su prima.
   
   Pero tenga en cuenta lo siguiente: Antes de aumentar el deducible, asegúrese de que su presupuesto le permita pagar cómodamente un deducible más alto. También es una buena idea “investigar” cuánto podría ahorrar si aumenta el deducible. Por ejemplo, si su deducible es de $500, puede pedirle al proveedor de seguros que indique la diferencia en el costo de su prima si aumenta el deducible a $1,000. Dependiendo de cuánto ahorraría, puede determinar si vale la pena o no cambiar el deducible.
   
5. Ahorre con el monitoreo
   Para conocer sus hábitos de conducción, algunas compañías de seguros ofrecen monitoreo en el vehículo. Con la información obtenida, las compañías pueden recompensar las prácticas de conducción segura con tasas de seguro más bajas. Incluso puede recibir un descuento solo por inscribirse en el programa.
   

Hablar directamente con la compañía de seguros es la mejor manera de encontrar las tasas más competitivas. OnStar Insurance ofrece atención personal y exclusiva para encontrar las tasas que mejor se adapten a su presupuesto y estilo de vida, con la seguridad que caracteriza a OnStar. Póngase en contacto con el equipo de OnStar para obtener un presupuesto o analizar las opciones de ahorro con su póliza actual.

By Katrina Lewis, GM Financial

A fan of suspense novels, food trucks and pop culture, Katrina Lewis is passionate about writing to educate and inform, especially when it comes to finances and customer options when leases or contracts are ending. A “boy mom,” Katrina loves playing monster trucks with her son, random day trips and venturing out to various festivals with her family.